“楼盘不复工，我们不还贷”！房子停工1年，业主拒还房贷

1997xg · 发表于 2022-7-9 20:09:54

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“楼盘一日不复工，我们一日不还贷”

最近，恒大某盘业主自发通知引发广泛关注！称如果项目再不复工，全体业主将停止还房贷。

一石激起千层浪！开发商和银行被推上了风口浪尖，与此同时，大家也对业主的做法持疑：

房子停工了，业主们不还房贷可行吗？什么情况下，可以拒绝还房贷？

突发！恒大某盘全体业主发声：楼盘不复工，我们不还贷！

近日，一则“景德镇市恒大珑庭全体业主决定于2022年11月强制停贷告知书”火了！

这份通知中称：恒大珑庭项目2021年1月30日开盘，已经售出900多户。但该项目2021年5月底全面停工，随后部分楼栋复工，但是2022年6月1日再次全面停工。

同时，文件内容质疑部分银行存在违规放贷行为。正常应该先完成网签和备案后贷款银行方可发放住房抵押贷款，但是该项目已售出的房源，网签和备案都明显滞后。

为此全体业主提出诉求：

1、2022年10月20日前项目不全面复工的话，所有业主将停止还房贷。

2、停贷造成的损失由银行、开发商等承担，不能追究业主停贷的责任。

这份通知文件没有签名、也没有盖章，真实性有待官方确认。但是从内容中，我们已然可以感受到业主们的无奈和气愤。

而对于该盘业主的做法，网友也是一片热议，有人支持，有人反对。

有网友直言：业主真刚！就应该这么干！

“如果一直惯着他们，烂尾的只会越来越多，不还贷银行还能掂量掂量哪些开发商的楼盘不能接”

“都烂尾了，还要还房贷，这坑也太大了”

但是，大多数网友认为：业主这样的做法，只会影响个人征信，得不偿失。

“根本就是两码事，跟银行一毛钱关系没有”

“房产问题跟银行互不相关，别跟自己的征信开玩笑”

“跟房地产公司签订的是购房合同，跟银行签的是借款合同，只是担保方式是房子抵押，不还款要计入个人征信”

“停贷又不能把开发商咋滴，被银行告上法院，还不是要继续还贷，不还贷就要被法院强制执行，还要上黑名单”

房子停工了，业主拒还房贷是否可行？已有业主胜诉？

开开心心买了房，不料楼盘竟然停工，业主们欲哭无泪。而这，其实并非个例。

尤其是近两年，三道红线之下，房企爆雷不断，楼盘停工消息频频传来！买房人直言：提心吊胆过日子。“拿不到房子还要还贷款，凭什么把风险全部摊给了我们？”

那么，一旦遇到自己的房子停工，业主们暂停还房贷这种行为是否可行？为此我也咨询了专业律师，建议总结如下：

1、针对银行是否违规放贷，仅从以上告知书的表述来看并不明晰。只说是在维权后才网签备案，没有说银行放款是在网签备案之前还是之后，这个需要确定，另外也要结合当地是否有必须在网签备案之后才能发放贷款的规定。

2、针对业主自行决定停贷的行为，有一定的法律风险。可以通过法律程序解除房屋买卖合同，认定购房贷款、担保合同无效（如果银行确实存在违规）。

此外，不论是解除合同，还是认为合同无效、可撤销，均意味着要返还房屋给开发商，当然，如果开发商、银行存在违约、违法行为，给购房人造成损失，购房人当然可以要求责任方予以赔偿。

因此，告知书中的业主在未履行法定前置程序的情况下，自行决定停止还贷的行为是不建议的。

那么，什么情况下，业主可以不还房贷呢？

据了解，浙江嘉兴已有全国首例——买房烂尾后拒绝还贷遭银行起诉，法院判决：不用还！

事情大概：一位买房子于2014年底，在嘉善买了一套房，因为一时拿不出全款，便以该房为抵押担保，办理了按揭贷款，向银行贷款392万元。

2015年，买房人向开发商支付了首付，银行贷款也很快下来了，按照规定由银行一次性直接发放给开发商。但是至该楼盘开发第三年却因开发商资金链断裂，无法继续，项目由此停工。

2018年底，开发商正式向法院提交破产清算申请。与此同时，房子因为不符合交付标准，法院指定破产管理人书面通知买房人：解除了与开发商之间的《商品房买卖合同》。

房子都没有了，但是贷款还在还，凭什么？2019年底，这位买房人毅然停止了向贷款银行支付月供。随后，银行频频催还款，并且拿出双方签订的《个人购房贷款及担保合同》。

《个人购房贷款及担保合同》第38条约定：“贷款发放后，借款人（许先生）或抵押人与售房人（开发商）或其他第三方就该房产有关质量、价格、权属、条件或其他事宜发生的任何纠纷，均与贷款人（银行）无关，贷款人有权选择继续履行本合同或要求借款人提前偿还本合同项下的全部或部分贷款”。

2020年底，贷款银行向嘉善县人民法院起诉，要求买房人继续支付剩余贷款。但是买房人认为楼盘已经烂尾，不可能完成支付，自己不应该继续还贷。

该案件在一审阶段，买房人败诉，银行胜诉。一审法院考虑到房子无法完成交付，要求买房人继续还贷已无意义，故而判决解除《个人购房借款及担保合同》，买房人归还银行借款本金、利息，以及未按时还贷的罚息，合计220余万元。

随后买房人不服、并上诉，今年2月，判决结果与一审截然不同，法院判决：买房人胜诉，无需再向银行归还剩余贷款本息220余万元。

结果出人意料，为什么二审会如此判决呢？

法院认为《个人购房贷款及担保合同》第38条约定是银行单方面提前拟定的格式条款，刻意加重了买房人的责任，减轻了银行的责任，有失公平。最重要的是，第38条约定与最高法的相关司法解释抵触，不具备法律效力。

2021年《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十条规定：“商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除后，商品房担保贷款合同也被解除的，出卖人（开发商）应当将收受的购房贷款和购房款的本金及利息分别返还担保权人（银行）和买受人（买房人）。”

这也给我们南京的买房人敲响了警钟。买房不易，1套房子好几百万，掏空全家积蓄，一旦遇到问题，对于买房人来说，损失惨重。因此下半年买房，我也整理了一些建议分享给大家：

1、最好选择央企或者国企开发商操盘的项目，在当前大多数房企资金流紧张的背景下，国企和央企实力更加雄厚，购买更有保障。

如果选择民企品牌，建议关注下项目的资金流和债务情况，公司是否有裁员、欠薪，是否还在土拍市场上拿地等。

如果你实在分不清，可以关注下南京土拍，看看哪些房企还活跃在土拍市场上，还在继续拿地开发。

2、可以优先选择现房。期房从买房到交付，期间一般都有1-2年时间，甚至更久，期间的变数谁也无法预测。如果不想承担风险，一劳永逸的方法就是选择现房楼盘，所见即所得，买房即拿房，这样更有保障。

3、如果购买期房，一定要慎重对待合同内容。以上嘉兴案例的关键也在于《个人购房贷款及担保合同》内容的不合理，要知道现在很多楼盘都是格式合同，很多买房人也不会特别在意其中的责任划分，草草看完就签名了，直到出了问题，才后悔当时没有仔细看。

写在最后

从城市来看重点要关注，监管力度较强，预售监管资金的管理也较为严格，有效避免项目出现烂尾。

部分城市一些项目出现问题后，相关部门及时干预，多数都能找到其他房企接手，从而保证项目后续顺利开展，充分保障买房人的权益。因此，当下买房人也不必过分担心。

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[|综合图文] “楼盘不复工，我们不还贷”！房子停工1年，业主拒还房贷

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